משכנתאות ומיחזור משכנתא

מה זה יעוץ משכנתא?

יעוץ משכנתא נועד לאפשר תכנון מיטבי של מימון רכישת דירה או בנית בית. מטרת היעוץ להתאים ללקוחות את המשכנתא הטובה ביותר עבורם (ו/או הלוואות אחרות שאינן משכנתא), כך שרמת החיים שלהם לא תפגע, הסיכונים יוקטנו והם יהנו מגמישות לשינויים בעתיד.

  1. קביעת סכום המשכנתא:
    התאמת סכום המימון אשר יאפשר את ביצוע הפרויקט עד לסיומו המוחלט יחד עם הגבלת המימון בהתאם ליכולות המשפחה בהווה ובעתיד.
  2. בנית תמהיל משכנתא אופטימלי.
    – החזר חודשי נוח.
    – עלות מצטברת נמוכה.
    – גמישות לשינויים.
    – הקטנת חשיפה לעליית ריבית.
    – הקטנת חשיפה לאינפלציה.
    – גישור במידת הצורך.
  3. ייצוג הלקוח בפני הבנקים:
    – קבלת אישור עקרוני למשכנתא.
    – ביצוע סקר בנקים.
    – ניהול משא ומתן עם הבנקים לשיפור התנאים.
    – ליווי במעמד החתימה בבנק לבדיקת המסמכים.

תאור תהליך הייעוץ

– פגישת יעוץ (כשעתיים) + תהליך מול הבנקים במשך מספר שבועות או חודשים.
– בחינה של צרכים ושל יכולות המשפחה לאורך זמן.
– פרוט יתרונות וחסרונות של המסלולים השונים.
– הסברים על נושאים קשורים: זכאות, ביטוחים, שמאות, שחרור כספים, תהליך והוצאות בבנק וכיוצ"ב.
– עריכת בקשת אשראי מפורטת.
– קבלת אישור עקרוני במידת הצורך.
– ביצוע סקר בנקים.
– ניהול משא ומתן עם הבנקים לשיפור התנאים.
– ניתוח ההצעות וגיבוש המלצה.
– ליווי במעמד החתימה בבנק לבדיקת המסמכים.
– ליווי התהליך הבירוקרטי עד לביצוע המשכנתא.
– יעוץ להמשך ניהול המשכנתא.

מה זה מיחזור משכנתא?

מיחזור משכנתא = החלפת משכנתא קיימת במשכנתא חדשה עם תנאים טובים יותר.

למה צריך את זה?
כדי לחסוך הרבה כסף או כדי להקטין החזר חודשי.

מתי כדאי לבדוק את כדאיות המיחזור?
א. אם עברו יותר משנתיים מיום לקיחת המשכנתא – כדאי לבדוק.
ב. שינוי במצב הלווים – עליית שכר, ירידה בהכנסות, התרחבות המשפחה, שינוי ברמת חיים וכו'.
ג. שינוי בתנאי השוק – שינוי ריבית, שינוי בסביבת אינפלציה, מסלולים חדשים.
ד. עליה בשווי הבית.

שיפור תנאי המשכנתא יכול לחסוך עשרות אלפי ש"ח, ולהקל על ההוצאות החודשיות בשיעור של עד 1,000 ש"ח מידי חודש! במצטבר מדובר על חסכון של עשרות אלפי ש"ח!
ניתן לעשות זאת בקלות על ידי מיחזור המשכנתא הקיימת. אתם ממילא משלמים, אז למה לא לשלם פחות?

משפחת שדה חסכה 25,000 ש"ח!
המשפחה בת 4 נפשות מחיפה, נעזרה ביועצת משכנתאות, ומיחזרה משכנתא, שנלקחה לפני 4.5 שנים בלבד.
התשלום החודשי ירד מ- 2,000 ש"ח ל-1,400 ש"ח. חסכון של 600 ש"ח לחודש.
המשפחה חסכה 25,000 ש"ח !
היות ותנאי המשכנתא המקורית נחשבו בעת הביצוע לאטרקטיביים, משפחת שדה לא חשבה, שניתן יהיה להקטין את התשלומים או לחסוך סכומים משמעותיים "וישנה בשקט". הם טעו.
בנוסף לחסכון הכספי, שיפרה משפחת שדה את תנאי ההלוואה: במשכנתא החדשה נוספו אפשרויות פרעון מוקדם ללא עמלות וכן מתאפשרת גמישות לשינוי תנאי ההלוואה במידת הצורך בהליך פשוט.

משפחת ע. חסכה 76,000 ש"ח!
המשפחה בת 4 נפשות ממגדל העמק, נעזרה ביועצת משכנתאות, ומיחזרה משכנתא, שנלקחה לפני 7.5 שנים .
התשלום החודשי ירד מ- 2,900 ש"ח ל-2,000 ש"ח. חסכון של 900 ש"ח לחודש!
המשכנתא המקורית נלקחה בריביות גבוהות יחסית לריביות היום. המשפחה ניצלה מצב זה להקטנת נטל ההחזר החודשי.

משפחת ט. קיצרה את המשכנתא ב-7 שנים! חסכון של כ- 220,000 ש"ח!
המשפחה בת 5 נפשות מקרית טבעון, נעזרה ביועצת משכנתאות, ומיחזרה משכנתא, שנלקחה לפני כ-4 שנים .
יתרת התקופה התקצרה מ- 26 שנים ל- 19 שנים! חסכון של כ-220,000 ש"ח!!!
המשפחה, שלא התקשתה לעמוד בתשלום החודשי הקיים, ניצלה מצב זה לקיצור תקופת המשכנתא, תוך שמירה על ההחזר החודשי הקיים.

כיום הריבית על המשכנתאות עדיין נמצאת ברמה נמוכה. ישנו "חלון הזדמנויות", אשר מאפשר הקטנה משמעותית של תשלומי המשכנתא וחסכון כספי אדיר.

אל תישארו אדישים!
פנו בהקדם למומחה כדי לבדוק את כדאיות מיחזור המשכנתא שלכם.
אתם עובדים קשה מאוד בשביל הכסף שלכם. מומלץ להקדים ולמחזר את המשכנתא ובכך להגדיל את הכנסתכם החודשית הפנויה ולחסוך עשרות אלפי ש"ח!

 

דילוג לתוכן