מיחזור משכנתא

מה זה מיחזור משכנתא?

מיחזור משכנתא , הינו, תהליך של החלפת משכנתא קיימת במשכנתא חדשה עם תנאים טובים יותר.
שיפור תנאי המשכנתא יכול לחסוך עשרות אלפי ש”ח, ולהקל על ההוצאות החודשיות בשיעור של עד 1,000 ש”ח מידי חודש!

למה צריך את זה?

כדי לחסוך הרבה כסף –
ברוב תיקי המיחזור חוסכים בין 100,000 שח ל- 200,000 שח!!!
מטרות נוספות –
– הקטנת/הגדלת החזר חודשי באופן זמני או קבוע.
– קיצור/הארכה של  תקופת המשכנתא.
– הקטנת סיכוני עלית ריבית ו/או אינפלציה.

איך זה אפשרי לחסוך מעל 100,000 ₪ ?

 

מתי כדאי לבדוק את כדאיות המיחזור?
א. ככלל כדאי לבדוק פעם בשנה.
כן. גם משכנתא שנלקחה בתנאים מצויינים (לזמן לקיחתה) ו/או שנלקחה בעזרת יועץ אוביקטיבי.
ב. כשיש שינוי במצב הלווים – עליית שכר, ירידה בהכנסות, התרחבות המשפחה, שינוי ברמת חיים וכו’.
ג. כשיש שינוי בתנאי השוק – שינוי ריבית, שינוי בסביבת אינפלציה, מסלולים חדשים.
ד. כשיש עליה בשווי הבית.
ה. משכנתא שנלקחה לבניה עצמית, יש לבדוק לאחר קבלת טופס 4.
ו. משכנתא שנלקחה בהרחבות קיבוצים יש לבדוק לאחר השיוך במינהל.

למה לא להסתפק ביעוץ של הבנק לגבי המיחזור?

הבנקים פועלים למען השגת רווחים. שיפור תנאי המשכנתא שלכם יקטין את רווחי הבנק ולכן לפקיד הבנק יש ניגוד אינטרסים מובהק. גם אם יראה לכם דרך להוזלת המשכנתא שלכם, לא תוכלו להיות בטוחים שזה המהלך שיביא לחסכון מקסימלי מבחינתכם.
יתכן שהמיחזור שיציע פקיד הבנק יחסוך לכם 30,000 שח! אתם תצאו מרוצים שהרי זה חסכון ניכר!
אבל… יתכן שיועץ אוביקטיבי, המכיר את התנאים בכל הבנקים, יוכל להציע מיחזור שיחסוך סכום הגדול בעשרות אלפי שח. שווה לכם לבדוק.

מה ההבדל בין מיחזור חלקי למיחזור מלא ובין מיחזור פנימי למיחזור חיצוני ומה עדיף?

מיחזור חלקי –
רק מסלולים שניתן לשפר את התנאים שלהם ימוחזרו.
מסלולים שעדיין טובים ישארו ללא שינוי.

מיחזור מלא –
מיחזור של כל המשכנתא (כל מסלולי המשכנתא).

מיחזור פנימי –
מבוצע באותו בנק בו נלקחה המשכנתא המקורית.
יתרונות –
– התהליך בדר”כ מהיר יותר ופחות בירוקרטי.
חסרונות –
– הבנק מתמחר את הריביות גבוה יותר כי מתחשב באחוז המימון המקורי.
באם יתרת המשכנתא ירדה ושווי הבית עלה מאז רכישתו, סביר שאחוז המימון שלכם היום נמוך יותר ולכן “מגיע” לכם לקבל ריביות נמוכות יותר.
– הבנק מתיחס אליכם כ”שבויים” כי הוא יודע שיש עלות למעבר בנק וגם תהליך ארוך יותר המרתיע הרבה אנשים. משום כך, הוא מציע ריביות פחות טובות למיחזור מאשר אלו שאתם יכולים לקבל בבנק אחר.

מיחזור חיצוני –
 – מבוצע בבנק אחר.
– מותנה במיחזור כל המשכנתא. אי אפשר לבצע מיחזור חלקי.
– מבחינת הבנק החדש זה ביצוע חדש והוא ירצה לתת תנאים טובים כדי להרוויח את הלקוח.
נדרשת פוליסת ביטוח חיים חדשה – באם חל שינוי לרעה במצב הבריאותי של הלווים , עלולה להיות התיקרות בפרמית הביטוח. יש לקחת זאת בחשבון בחישוב החסכון.
איך נדע האם אנחנו יכולים לחסוך וכמה?

יש לבצע בדיקת כדאיות מיחזור אוביקטיבית.

הבדיקה תתן לכם מידע לגבי סכום החסכון האפשרי, האם ניתן לקצר את תקופת המשכנתא ומה העלויות הכרוכות בתהליך.

בדר”כ באם מהבדיקה עולה שהחסכון הוא למעלה מ-30,000 שח, כדאי לבצע תהליך מיחזור.

תוצאות הבדיקה מועברות אליכם בפגישה, בשיחה טלפונית או למייל.

 

לבדיקת כדאיות מיחזור לחצו כאן!

 

דוגמא מס’ 1 – לתוצאות בדיקת כדאיות מיחזור – חסכון של 170,000 ש”ח: (- קישור  להצגת הדוגמא בבלוג?)

מיחזור משכנתא של משפחת א. –
הגיעו לבדוק את כדאיות המיחזור היות והכנסותיהם עלו והם יכולים להחזיר 1,000 שח יותר בכל חודש.
המשכנתא המקורית נלקחה למטרת רכישת דירה.

תוצאות בדיקת כדאיות המיחזור:

טבלה מסכמת –

 

 

סיכום הפרטים:
 – משכנתא שנלקחה לפני כשנתיים וחצי. יתרתה כיום 757,000 שח והחזר חודשי כ- 4,400 שח.
חסכון שיושג ע”י מיחזור כ- 170,000 שח!!!
כלומר , במקום לשלם ריביות והצמדות של כ- 344,000 שח  , ישלמו כ- 171,000 שח בלבד.
– יבוצע מיחזור חלקי של 270,000 שח בלבד.
כי יש מסלולים שהתנאים בהם מצוינים גם היום ולא כדאי לגעת.
– תקופת ההמשכנתא תתקצר בכ-8 שנים. מכ-22 שנים לכ-14 שנים!
יחסכו גם כ- 12,000 שח על פרמיות ביטוח חיים (בגלל קיצור התקופה).
– הוצאות ששולמו בתהליך כ- 8,000 שח (ליעוץ משכנתא וליווי התהליך ולבנק).

דוגמא מס’ 2 – לתוצאות בדיקת כדאיות מיחזור – הקטנת החזר חודשי ב=900 ש”ח:

מיחזור משכנתא של משפחת ט. –
הגיעו לבדוק אפשרות להקטין את ההחזר החודשי כדי להקל על תשלום ההוצאות החודשיות של המשפחה.

תוצאות –הקטנת החזר חודשי ב- 928 ₪ ללא ייקור עלות המשכנתא:

טבלה מסכמת –

 

 

אל תישארו אדישים!
פנו בהקדם כדי לבדוק את כדאיות מיחזור המשכנתא שלכם.
אתם עובדים קשה מאוד בשביל הכסף שלכם. מומלץ להקדים ולמחזר את המשכנתא ובכך להגדיל את הכנסתכם החודשית הפנויה ו/או לחסוך עשרות אלפי ש”ח!

 

 

לבדיקת האם גם אתם יכולים לחסוך אנא השאירו את הפרטים שלכם.

צור קשר

אנא השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם
.